Einzahlung (Ansparphase): Die private Rentenversicherung wird bei der Einzahlung in der Ansparphase (im Gegensatz zu Riester- und Rürup-Rente) nicht steuerlich gefördert. Haben Sie Ihren Vertrag vor 2005 abgeschlossen, können Sie unter bestimmten Umständen die Beiträge im Rahmen der aktuellen Höchstbeträge als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Die steuerlichen Vorteile ergeben sich bei der privaten Rente in der Auszahlungsphase.

Auszahlung (Leistungsphase): Bei der privaten Rente wird nur der sogenannte Ertragsanteil versteuert. So muss eine 65-Jährige oder ein 65-Jähriger gerade einmal 18 Prozent ihrer bzw. seiner privaten Rente versteuern. Bei 1.000 Euro monatlicher Rente und einem angenommenen persönlichen Steuersatz von 30 Prozent werden somit nur 54 Euro Einkommensteuer auf die monatliche Rente fällig. Und auch, wenn Sie sich zum Ende der Laufzeit statt der lebenslangen Rente für eine einmalige Kapitalauszahlung entscheiden, profitieren Sie von einer günstigen Versteuerung: Sofern Ihr Vertrag mindestens 12 Jahre läuft und Sie bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt sind, wird nur die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Steuersatz versteuert.

Die PrivatRente unterliegt in der Auszahlungsphase nicht der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, soweit die oder der Berechtigte Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

Soweit die oder der Berechtigte in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung ist, unterliegt die PrivatRente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten (5.512,50 Euro monatlich im Jahr 2025).

Wenn die oder der Berechtigte privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der PrivatRente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

Ja, Sie können die Allianz PrivatRente vor Rentenbeginn jederzeit kündigen. Empfehlenswert ist das aber nicht, weil Sie dann eine sichere und rentable Altersvorsorge verlieren und eine Kündigung mit finanziellen Nachteilen verbunden sein kann. Alternativ können Sie den Vertrag beitragsfrei stellen oder Ihre Zahlungen reduzieren oder damit aussetzen, etwa bei Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, während der Elternzeit oder einer beruflichen Weiterbildung.

Auf jeden Fall – denn je höher Ihr Einkommen ist, umso größer ist die Rentenlücke. Der Grund: Die gesetzliche Rente berücksichtigt im Jahr 2025 maximal ein Einkommen von 8.050 Euro. Ein darüberhinausgehendes Einkommen führt daher nicht zu einer höheren gesetzlichen Rente: Wer 8.050 Euro im Monat verdient, erhält später genau so viel Rente wie jemand, der 10.000 Euro verdient. Diese Rentenlücke können Sie mit der privaten Rentenversicherung schließen.

Eine PrivatRente der Allianz passt sich Ihrem Leben an. Sie haben die Möglichkeit, Kapital aus Ihrem Vertrag zu entnehmen, um zum Beispiel einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Ebenso können Sie Ihre Beiträge reduzieren oder mit der Beitragszahlung aussetzen, wenn Sie einmal die finanziellen Mittel nicht aufbringen können. Ihre Rentenansprüche müssen deswegen trotzdem nicht sinken, denn die PrivatRente bietet die Option, in den Vertrag zusätzlich Geld einzuzahlen und die Altersvorsorge damit zu erhöhen.

Die PrivatRente der Allianz passt sich nicht nur in finanzieller Hinsicht Ihrem Leben an: Sie können Ihre PrivatRente zu einer Rundum-Vorsorge machen und sie zum Beispiel gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag ergänzen, etwa um einen Hinterbliebenenschutz, eine Absicherung gegen das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit bzw. – wenn Sie Beamtin oder Beamter sind – einer Berufs- und Dienstunfähigkeit oder einer Pflegevorsorge zum Rentenbeginn.

Wie Ihr Geld angelegt wird, können Sie bei der PrivatRente mitentscheiden. Mit den Vorsorgekonzepten gestalten Sie die Anlagestrategie bereits bei Vertragsschluss so flexibel, wie Sie es wünschen: Setzen Sie auf eine individuelle Balance aus Chancen und Sicherheit, die Ihren Vorstellungen entspricht.

Ja, Sie können den Leistungszeitpunkt Ihrer PrivatRente auch später noch verändern. Zum einen können Sie diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen Ihrem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Sie können den Leistungszeitpunkt auch um bis zu 7 Jahre vorziehen, solange Sie bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt sind.

Die Allianz greift Ihren Wunsch nach einer Kombination von Chance und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss können Sie beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Chancen und Sicherheit nach Ihren Bedürfnissen gewichten.

Im Rahmen der Vorsorgekonzepte können Sie entscheiden, ob Ihre Kapitalanlage vollständig durch die Expertinnen und Experten der Allianz mit weltweitem Anlage-Know-how erfolgen soll oder Sie sich selbst um die Auswahl der Anlagen kümmern möchten.

In der aktuell herausfordernden Umgebung sollten bisherige Pläne für den Ruhestand überdacht und neu abgewogen werden. Hinzu kommt die steigende Lebenserwartung. Das ist eine gute Nachricht, wir sollten uns aber bewusst sein, dass das angesparte Kapital künftig länger ausreichen muss.

Um Ihren Lebensstandard im Alter zu halten, gibt es zwei Lösungen: Zum einen können Sie Ihren Vorsorgebeitrag erhöhen. Sollte Ihnen das nicht möglich sein, ergibt sich zum anderen die attraktivere Lösung, Ihr Kapital chancenorientierter anzulegen. Die modernen Vorsorgekonzepte der Allianz bieten Ihnen eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit